Los simuladores de hipotecas: ¿Qué son y cómo funcionan?

¿Qué es un simulador de hipotecas?

Un simulador de préstamos hipotecarios es un instrumento financiero, accesible a todo el mundo, a través de internet. Es completamente gratuito y, con él, se puede calcular la hipoteca de forma aproximada antes de contratarla.

Por ejemplo, se pueden calcular cuáles son las cuotas que se deberán pagar, durante cuántos años, qué tipo de intereses y qué cantidades vamos a pagar.

Incluso se puede hacer una simulación de hipoteca con cuadro de amortización, parcial o total, de las diferentes hipotecas disponibles en el mercado, que nos puedan interesar.

Casi todas las entidades financieras ya disponen, en sus páginas web, de estos simuladores para que todos los clientes que lo consideren necesario puedan utilizarlos.

¿Para qué sirve hacer una simulación de hipoteca?

El dato más interesante que nos dan estas herramientas son las condiciones económicas que nos ofrecen las diferentes hipotecas por las que estemos interesadas.

Un simulador de hipotecas nos permite hacer muchas previsiones de futuro comparando las diversas opciones disponibles en el mercado.

Las principales variables que se pueden conocer son:

• El importe total, aproximadamente, al que se puede acceder.
• El plazo de tiempo máximo que duraría la hipoteca.
• Las cuotas que se deberían abonar: cantidad y periodicidad.
• Los tipos de interés asociados a la hipoteca que se está consultando.

A través de los simuladores hipotecarios podemos comparar tantas hipotecas como queramos. Sin embargo, para poder hacer una aproximación más real a lo que realmente vamos a acabar contratando, es importante que tengamos claro el importe y la cantidad de años máxima por la que queramos contratarla antes de hacer la simulación de hipoteca.

¡Vamos a ver todo lo que necesitamos saber!

¿Cómo funciona un simulador de préstamos hipotecarios?

El desembolso económico que supone y la necesidad de tener que pedir una hipoteca para ir devolviendo a lo largo de casi toda la edad adulta hace que, antes de decidirnos por una u otra, debamos asesorarnos bien, comparar precios, intereses, gastos, comisiones y los diferentes plazos a los que vamos a tener que hacer frente.

Lo primero que necesitará el simulador de hipotecas para hacer su cálculo es la información básica de la hipoteca que te interese: el importe del préstamo, el plazo de amortización y el tipo de interés.

Con estos datos, calculará cuánto se pagará mensualmente, teniendo en cuenta el capital, el plazo y el interés. Si se trata de una hipoteca de interés variable, se suele mostrar una estimación basada en el tipo actual.

Después, la herramienta muestra cómo se distribuye cada pago mensual entre el capital amortizado y los intereses para, finalmente, proporcionar un resumen con la cuota mensual estimada, el total de intereses que se pagará durante el plazo y, en algunos casos, una tabla de amortización detallada.

Cosas que tal vez no sepas sobre los simuladores hipotecarios

Es importante que, a la hora de utilizar el simulador hipoteca Cetelem o de cualquier otra entidad, tengas en cuenta las siguientes consideraciones, en muchos casos pasadas por alto:

1. Es imprescindible recordar que, hoy en día, las entidades financieras no financian el 100% del total de la hipoteca. Por este motivo, las simulaciones que llevemos a cabo debemos hacerlas teniendo en cuenta, únicamente, el 80% del importe total que necesitemos.
   
   Este suele ser el porcentaje máximo que ofrecen los bancos. Por lo tanto, si nuestra vivienda nos va a costar 100.000 euros, sólo podremos hacer las simulaciones por un valor total de 80.000 euros.
2. Toda hipoteca lleva consigo gastos asociados que no se tienen en cuenta en los simuladores pero que nos acompañarán a lo largo de toda la vida de nuestro préstamo hipotecario.
   
   Estos gastos son: los seguros de vida, el seguro del piso, las tarjetas de crédito y/o de débito, la domiciliación de los diferentes tipos de recibos…
3. Muchas veces, el tipo de interés de la hipoteca irá en función del cumplimiento, o no, de estos gastos asociados que han sido pactados en el momento de la formalización.
   
   Cuantos más requisitos se vayan cumpliendo, se irá rebajando el total del tipo de interés a pagar y, por lo tanto, más barata será la hipoteca.

En definitiva, y a modo de resumen, recuerda que los simuladores hipotecarios son una herramienta fantástica para poder hacernos una idea aproximada de los aspectos básicos a los que vamos a tener que hacer frente si contratamos una hipoteca.

Por ese motivo, debemos tenerlos en cuenta como una orientación para tomar nuestras decisiones, nunca como aseveración definitiva asociada a la contratación.