Así afectan los tipos de interés a los préstamos personales

¿Qué es el tipo de interés de un préstamo personal?

Los tipos de intereses son los costes que deberás pagar a la entidad por el beneficio del préstamo. Se trata de un porcentaje que representa el valor del dinero en el tiempo. Es el valor que puede tomar entre el lapso en que te fue prestada cierta cantidad, hasta la fecha en que termines de devolverla.

De modo que, en otras palabras, podríamos decir que el tipo de interés de un préstamo personal es lo que cuesta que una entidad te preste dinero o sencillamente, sería la ganancia que obtiene el banco en cada préstamo.

Además de considerar estos porcentajes, cada préstamo personal posee una serie de gastos relacionados con el tipo y otros factores. Todos estos elementos definirán el valor de cada tipo de interés.

Beneficios de los préstamos personales

Los beneficios de un préstamo personal son muchos. Por ejemplo:

1. Son de gran ayuda para concretar la compra de algún bien material, como pueden ser la compra de un automóvil, la reforma de una vivienda o simplemente querer hacer un gran viaje por una fecha especial.
2. Puedes dedicar el dinero a lo que necesites, aunque debes tener en cuenta que los tipos de interés pueden variar en función de lo que vayas a hacer con el préstamo. No tendrán los mismos intereses un préstamo personal que se pida para iniciar una carrera universitaria que otro que se utilice para unas vacaciones.
3. La comodidad en las devoluciones. En el momento de solicitar tu crédito podrás decidir, además de la cantidad, el número de cuotas en el que devolverla, lo que determinará cuánto deberás abonar mes a mes. Esto también influye en el cálculo de los intereses. A menor número de cuotas, será un préstamo con interés más bajo.

Esos serían los beneficios más comunes de un préstamo personal. Obviamente esto puede cambiar en función de muchas variables, por ejemplo, según el país. Aquí puedes consultar más información sobre los préstamos personales en España, si lo que te interesa es este tema en específico.

¿De qué dependen los tipos de intereses de préstamos personales?

Una vez llegados a este punto es posible que te preguntes a qué tipo de interés están los préstamos personales actuales. Es importante que tengas en cuenta que los tipos de interés pueden verse afectados por varios factores:

1. Historial crediticio del solicitante: Una buena puntuación crediticia suele resultar en tasas de interés más bajas, ya que representa un menor riesgo de impago. En cambio, un historial crediticio desfavorable puede llevar a tasas más altas.
2. Política monetaria y condiciones del mercado: Las tasas de interés están influenciadas por las políticas del banco central y las condiciones económicas. Si las tasas de interés de referencia suben, los préstamos personales tienden a ser más caros, y viceversa.
3. Monto y plazo del préstamo: Los préstamos más grandes o con plazos más largos pueden tener diferentes tasas de interés. A veces, los plazos más cortos resultan en tasas más bajas, mientras que los plazos más largos pueden implicar un mayor costo total del préstamo.
4. Relación deuda-ingreso y estabilidad financiera del solicitante: Los prestamistas analizan los ingresos del solicitante y su nivel de endeudamiento. Una baja relación deuda-ingreso y estabilidad financiera aumentan las posibilidades de obtener mejores tasas de interés.
5. Tipo de préstamo (asegurado o no asegurado): Los préstamos asegurados, que están respaldados por algún activo como garantía, suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos no asegurados, debido a que representan un menor riesgo para el prestamista.

TIN y TAE: dos tipos de intereses de los préstamos personales

En un préstamo personal, los tipos de intereses que existe son el TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente).

No obstante, no son los únicos puntos en los que hay que fijarse a la hora de adquirir la financiación. Debes tener en cuenta tu propia situación personal en todo momento para que así puedas saber con certeza cuál es el mínimo y el máximo que puedes pagar por el tipo de préstamo que elijas.

• TIN es el Tipo de Interés Nominal, el porcentaje que cobra el banco por prestarte el dinero. Es decir, a grandes rasgos es la rentabilidad pura que va a ganar el banco por prestarte dinero.
• TAE es la Tasa Anual Equivalente que corresponde al coste por año de un préstamo personal. En esta tasa van incluidos el coste del TIN, las comisiones y otros factores.

Por tal motivo, el valor porcentual de la TAE suele ser mayor que el del TIN.

Con los préstamos Cetelem podrás ver qué porcentaje de TIN y TAE tendrá tu crédito en el momento de pedirlo. El coste del TAE y TIN se relaciona, además, con el uso que le darás al préstamo personal. Por lo general, una vez que decidas qué tipo de préstamo adquirirás, tendrás el valor específico del tipo de interés del préstamo personal en cuestión. De esta manera, podrás evaluar si puedes hacer uso de este producto sin desestabilizar tu presupuesto mensual.

Siempre que necesites un préstamo deberás buscar bien antes de elegir. No solo que la cantidad que ofrezcan se ajusten a los que necesitas, también deberás tener en cuenta los tipos de interés bajos para que las tasas de devolución no excedan tu solvencia mensual.

En Cetelem podrás calcular tu crédito de forma online. Podrás elegir el número de plazos de devolución, lo que te dará una idea del interés que supondrá tu préstamo personal y la cantidad a devolver cada mes.